存量房贷利率银行加点怎么调整
工行4.9利率要改吗？
工行4.9利率要改吗？
股票按揭需要换算成LPR，所以连4.9的固定利率都需要换算。但在转换时，用户可以选择转换为LPR基点形成的固定利率，这样无论未来LPR如何调整，用户的房贷利率始终是4.9。当然，用户也可以选择LPR浮动利率。
由于LPR未来的走势只能预测而不能确定，选择LPR浮动利率或固定利率各有利弊。
房贷利率为什么加基点？
存量浮动利率房贷转为LPR后，之所以需要加，是因为央行公告本身规定的商业性个人住房贷款利率定价，是在相应期限LPR的基础上加点形成的。
因此，转换后不仅执行LPR利率，还执行转换时原合同利率减去2019年12月20日LPR所得的基点(报价为:5年以上4.80%)。
基点一旦确定，在随后的贷款期内保持不变。后续的房贷利率是等权定价日一到，就按照最新的LPR计算基点计算新的利率，然后在下一个周期执行新的利率。
针对近期老房贷转换的问题。为什么会给出固定利率这个选项？
首先，了解LPR:从 "基准利率上升多少？"致 "LPR基点 "。值得注意的是 "基点 "由借贷双方协商确定。这种房贷，客户是有议价权的，有一定的上下浮动的弹性。
举个例子，如果之前的房贷利率是基准利率上浮10%，那么之前的基准利率是4.9%，上浮10%之后，房贷利率就是5.39%。那么，2020年3月开始转换后，2020年购房者的房贷利率不变，仍为5.39%，只是计算公式变了。新的房贷利率会在一定程度上提高或降低LPR。
比如借款人小王，买房时享受贷款基准利率9折(下浮10%)。贷款日期为2015年8月1日，期限为20年。
如果小王选择将该笔房贷的定价基准转换为LPR，则五年期贷款基准利率为4.9%，转换前实际执行利率为4.9×(1-10%)4.41%。2019年12月发布的超过五年的LPR为4.8%。根据转换时利率不变的原则，小王 s房贷是-0.39%，4.41%-4.8%，也就是负39个基点。
之后直到还完房贷，这个加减点不变，房贷利率会随着五年以上LPR的变化而变化。其他常见浮动比例对应的加减点见表1。
定价基准转换为LPR后，利率在第一次重新定价日之前不会发生变化，可能会从第一次重新定价日起随当时的LPR发生变化。可以执行重新定价日期和重新定价周期。如原合同约定，也可以由借贷双方重新约定，抵押重新约定的重定价期限至少为一年。
如果重定价日为每年1月1日，则在2020年3月至8月的任意时间进行转换，2020年的利率与原合同利率一致。从2021年1月1日起，以2020年12月的LPR为基础加减点确定当年利率，以后各年以此类推。如果重新定价日是每年贷款发放的对应日，那么根据大部分银行的转换公告，如果在重新定价日之前进行转换，可以参考2020年重新定价日最新公布的LPR确定利率；如果在重新定价日之后转换，则需要等到2021年的重新定价日，以参考最新公布的LPR确定利率。