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云南农信的银企直连是什么？有什么用？如何办理？
云南农信的银企直连是什么？有什么用？如何办理？
银企直联是目前云南省农村信用社提供给大中型集团企业客户的电子银行产品，通过互联网及网络专线方式将企业ERP系统/财务系统与农信社银企直联业务系统相连接，企业无需再登陆农信社企业网银，能够直接通过自身ERP系统/财务系统办理签约账户查询、对账、汇款、代发、代扣、资金归集、下拨、资金池管理和其他特定服务等业务，银企直联可以很好满足客户在企业集团资金监控、资金汇划、现金管理等方面的业务要求，同时提供和企业网银同样的信息安全访问级别。
细节描述：
云南农信银企直联业务介绍及办理流程
一、银企直联业务的重要性
银企直联业务具有信息同步、高效便捷、个性服务和安全可靠的功能，可满足集团企业客户资金集中管理、提高资金使用效率、降低运营成本的财务管理需求。开办银企直联业务，提升信用社对集团客户的服务质量。
二、银企直联概念
“银企直联”是信用社业务系统或企业网银系统与客户的ERP系统或财务软件系统通过专线或互联网方式接入的直接电子交易系统。客户通过财务系统的界面就可直接完成对银行账户以及资金的管理与调度，进行信息查询、转账、资金归集、数据下载等各项业务操作。
三、银企直联目标客户
银企直联业务目标客户为：希望实现资金集中管理，对客户财务信息与银行账户信息的实时一致性要求较高，注重财务工作效率，且具有ERP系统和财务软件系统的大、中型集团企业等。本指导意见的“企业管理单位”是指集团企业客户总（母）公司或指定机构，“企业成员单位”是指集团企业客户分（子）公司或其他下属机构。
四、开办银企直联业务企业客户准入条件
（一）在国内依法注册成立，且经营状况良好、规模较大、经营活动合法合规，具有ERP系统或财务软件系统的企业客户；
（二）企业管理单位及成员单位需在信用社开立结算账户和开通企业网银；
（三）对外履约信誉良好，无不良结算记录；
（四）与信用社建立全面业务合作关系或者未来双方合作前景广阔。
五、业务管理
（一）业务功能
企业也管理单位在开办银企直联业务时，可根据自身财务管理需要选择下列一项或多项业务功能。企业成员单位需要和企业管理单位选择的功能保持一致。
银企直联业务功能包括查询、转账、资金池管理及其他功能，其中：
查询功能包括活期账户余额查询；定期、通知账户信息查询；企业对账信息查询；当日交易明细查询；历史交易明细查询；来张明细查询；转账结果查询。
转账功能是指企业管理单位可使用银企直联系统对本级及企业成员单位账户进行转账操作，包括资金上划、下拨、跨行转账、对外支付等。
资金池管理是指为企业管理单位和企业成员单位建立实时联动归集及划拨，企业成员单位账户资金实时自动归集至企业管理单位账户内，实际余额为0，划拨资金作为企业成员单位可余额。在对外支付时由企业管理单位账户根据企业成员单位可用余额通过企业成员单位账户直接支付至交易对手账户内。
其他功能包括代发工资、资金对账等。
（二）业务办理流程
银企直联业务开办、企业成员单位加入、客户基本信息、业务功能、签约账户、授权关联关系等变更或银企直联业务注销均应由企业管理单位申请，流程为：
1、企业管理单位到银行账户开立网点填写《云南省农村信用社银企直联业务申请表》（附件1）并加盖公章，提交区联社科技信息部报主任办公会审批同意后，由区联社科技信息部承办三方协议签订（附件2）和接口开发等后续相关工作。
2、同时企业管理单位应向主办网点提供加盖公章的《云南省农村信用社银企直联系统签约账户清单》（附件3），注明接入银企直联系统的企业成员单位名称、户名、账号、开户机构等信息。
3、企业成员单位加入银企直联服务，需填写《云南省农村信用社银企直联系统账户授权书》（附件4）并加盖预留印鉴及业务公章提交银行账户开户网点，银行账户开户网点审核通过后予以盖章确认，由企业管理单位汇总手机后统一提交至主办社。
4.主办社审核《云南省农村信用社银企直联系统签约账户清单》与《云南省农村信用社银企直联系统账户授权书》所载信息是否一致，审核一致的在网银内管系统内进行账户信息维护。
六、网银端口管理
信用社银企直联系统基于网银构架开发设计，原则上企业管理单位、企业成员单位均需要开通企业网银功能方可正常使用银企直联系统，若企业管理单位因内部规定，不允许成员单位开通企业网银功能，应按照以下业务办理流程办理银企直联相关业务：
（一）企业管理单位向主板社提交开通辖属企业成员单位网银功能的申请及企业成员单位账户清单，申请中应注明“企业管理单位内部规定不允许成员单位开通、使用网银功能”、“为顺利开展银企直联业务，满足客户需求，采取由企业管理单位统一出具网银开通申请，各开户网点为企业成员单位开通网银功能但不分配网银用户、不提供网银U-key方式提供银企直联服务”等内容。
（二）主办社向区联社科技信息部上报关于开通企业成员单位网银功能的申请，企业管理单位申请及企业成员单位账户清单作为附件，由区联社科技部上报科中心电子银行部。
七、费用管理
银企直联业务所涉费用包括接口开发费、前置机、系统维护费、电子汇划费、结算手续费等，其中接口开发费、前置机、系统维护费由主办社和企业管理单位自行约定收费标准和计费方式，电子汇划费、结算手续费由核心业务系统按照相关标准自动收取。
财务电子账包括哪些？
财务电子账包括：
（一）确认线上的收入与费用
导出上月的天猫支付宝月结算账单、京东网银钱包或月结算账单、天猫后台的交易订单报表等，分类筛选后确认线上的收入与费用等，编制相关分录。
（二）确认线下的收入与费用
导出上月银行收支流水（从网银中导出），并与报销单、收入凭证等一一核对，确认线下的收入与费用，发现没有报销凭证与收据的收支，查清后补办相关手续再记账，编制相关分录；检查本月的现金收据开据情况，进行相应的账务处理。
（三）确认销售成本
根据仓库ERP里的“进销存月报表”或“出入库单汇总表”，确认销售出库成本，及其他出入库核算，如销售出库成本、赠送、报废、盘差、样品入库、采购入库等，检查相关出入库财务手续是否齐备，编制相关分录。
（四）折旧与费用分摊等
提取折旧、无形资产摊销、分摊长期待摊费用等，编制相关分录。
（五）应收账款的确认
月初对线下销售发送应收款对账函，确认应收款余额，同时可能需要核对出库数量等。
注意：对于线上各店铺的应收账款不需要发对账函，它们有另外的方法核对余额，如天猫的“已发货未到账金额”。
（六）应付账款的确认
根据应付款供应商发来的对账函，确认应付款余额，同时可核对入库数量等。
（七）其他费用支出
包括非账扣线下完税凭证、线下返现、线下客诉理赔、私人微信付款等，编制相关凭证。
（八）报税
正常15日前完成税务申报。
（九）电商业务申请开票
每月10号前，在账房里向天猫淘宝申请开票，包括天猫佣金、消费积分、直通车、钻展、淘宝客如意投、聚划算等发票，5月31日截止前，向淘宝天猫申请上年未开的发票（过期不补）。
支付宝发票、淘宝贷款发票、服务市场发票、保险类发票、公益宝贝发票等，一般没有时间约束，但需要你主动去申请或索取。
（十）电商业务对外开票
每月向天猫淘宝开具消费积分发票（如：消费积分发票）
年度发票请于5月31日之前完结，逾期则会从保证金中扣除发票金额的30%作为违约金）。
（十一）推广费用等取数
在“账房——账户查询”内，下载直通车、钻展、麻吉宝“月汇总”，据此确认它们的消费金额与余额，编制相关分录。
（十二）报表
编制会计报表，装订凭证。
必备报表：资产表、利润表、财务分析表、单店利润表、单品毛利贡献、费用分析表、盈亏平衡分析表等。
（十三）银行跑单
月初取回上月的银行收支回单与银行对账单，对账单也可以用网银打印。
（十四）确认存货
月末核对库存商品余额，与ERP中是否相符，有条件的，每月末盘点一次，至少每年盘点二次。
（十五）计提费用
这一项非常重要，可以保证当月利润的准确性，防止漏记费用导致利润变形，导致按利润提成变成失误。
1．计提工资，（双11前后工资不一样）；
2．计提快递费， 如果ERP内没有进行相应的快递费设置，计提时的计算就有困难，那么，可以根据当月的发货订单数估算；
3．计提提成奖：适用提成奖按季或按年发放的公司。
（十六）刷单收入的扣除
根据本月的刷单登记表，从主营业务收入中扣除。
（十七）会计档案
除传统的会计档案外，必须做好以下会计资料的电子存档：
1．平台销售订单的导出存档，此数据庞大，不适宜打印，但必须做好电子档案的存档。
2．支付宝月结账单、网银钱包月账单等导出存档。
3．匹配订单的电子表格存档。
4．其他需要存档的网上电子资料，如网上平台的各种金额小数量大的扣费，如平台扣点、手续费清单等。