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银行理财产品该不该买入呢？
银行理财产品该不该买入呢？
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12月2日，中国银保监会正式发布《商业银行理财子公司管理办法》，理财子公司这个资管市场上的新军要来了，银行纷纷宣布成立理财子公司，你在银行购买的理财产品，很大可能来自于银行的理财子公司。银行理财子公司设立后，理财产品也将从银行剥离出来，银行则更单纯地提供销售渠道。理财子公司也将与基金、券商等在资管市场上直接竞争。那么现在银行理财产品还该不该买呢？
先说一下近期银行理财数据，据融360监测的数据显示，本周(11月30日-12月6日)银行理财产品发行量共2148款，较上周减少了74款，发行量相对稳定；理财产品平均预期年化收益率为4.35%，较上周下降了0.02个百分点；平均期限为173天，较上周增长了4天。鉴于年关将至，市场流动性略有收紧，银行面临MPA考核，短期内银行理财收益率下降的空间有限，有可能会略有反弹，但幅度不会太大。
所以在整个理财市场，银行理财仍然算是相对安全的产品，我认为银行理财仍然该买。银行理财产品一直都是我分散理财中必不可少的一环。因为银行的收益率和安全性的平衡是我始终青睐银行理财产品的原因。但是我们购买理财产品也要注意以下几点：
1.风险等级
目前银行的理财产品按风险等级来划分的话，基本分为五个风险等级，包括：谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)。一般前三种风险是比较小的（有人稳健点只选前两种，但我多年购买R3的经验还没有出现过收益未兑现），优点是安全，即使是收益有风险的话，本金一般不会有损失。后两种种的风险相对高一些，但是收益会更加明显。所以我建议大家不要购买R3以上级别的银行理财产品。
2.看清是银行自营还是代销的
很多人买理财产品的人认为我在银行买的理财产品就靠谱，风险就不会太大。其实这是一个误解，银行除了自营的产品，还会帮别人卖产品。比如信托、保险、基金等公司发行的理财产品，这类产品的风险要比银行自营的大得多。而且一旦出问题，银行往往会不承担相关责任，投资人也只能欲哭无泪。
3.确认一下募集期
有的理财产品募集期很长，有的十多天，注意一下时间，因为这些天你的资金是没有收益的，所以同等条件下，募集期越短越好。
4.购买时期
购买理财产品的时间尽量选择在月末，季末及年末，这些时间段银行推出的理财产品收益会高于平时。
5.了解你所购买理财产品投资标的
闭着眼睛买理财产品的时代结束了，理财子公司公募产品将可直接投资股票，这也意味着银行理财产品风险较以前更高，投资人在购买时需更为小心谨慎。未来银行理财产品的种类会大大的增加，高风险的产品也会在银行销售。所以要了解你自己购买理财产品投资标的，根据自己能承受的风险投资。
综上所述，对于老百姓来说，银行理财今后风险会加大，而且银行再也不会承诺保本了，发行的种类也会更丰富。我们能做到的就是尽量丰富自己的金融知识，了解自己投资的理财产品，才能做到安全稳定的收益。能保障资金安全的只能是你自己，而不能完全依赖金融机构。
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